가입기간을 늘리는 방법은 추납, 반납, 임의계속가입입니다. 셋 다 노령연금을 받기 전, 가입자로 남아 있을 때 쓰는 수단입니다. 순서를 거꾸로 하면 되돌리기 어렵다는 점부터 기억하세요.
공단 추후납부 안내는 소득을 신고하고 있거나 임의가입·임의계속가입 중일 때 추납을 신청할 수 있다고 적었습니다. 그런데 임의계속가입 안내는 노령연금을 청구해 받고 있는 사람을 가입 대상에서 뺍니다. 두 기준을 이어 보면, 60세 넘어 연금을 받기 시작한 뒤에는 추납 통로가 사실상 닫힌다고 해석됩니다.
추납으로 메울 수 있는 기간은 무엇일까요? 실직·휴직으로 못 낸 납부예외 기간, 1999년 4월 이후 소득 없는 배우자였던 기간이 대표적이고 최대 119개월까지입니다. 보험료는 신청한 달의 기준소득월액에 납부기한이 속한 달의 보험료율을 곱해 정하고, 최대 60회로 나눠 낼 수 있습니다.
여기서 신청 날짜가 돈이 됩니다. 추납 산정 기준 변경 이후로는 납부기한이 속한 달의 보험료율을 쓰는데, 고지서는 신청 다음 달 중순에 나오고 그달 말일이 기한입니다. 그래서 12월에 신청하면 기한이 1월로 넘어가 2027년 보험료율 10%가 붙습니다.
기준소득월액 100만원으로 24개월을 일시납하면 얼마나 차이 날까요? 11월에 신청하면 9.5%가 적용돼 228만원, 12월에 신청하면 10%가 적용돼 240만원으로 12만원을 더 냅니다. 소득대체율은 두 해 모두 43%이니, 올해 추납할 생각이면 11월 안에 신청하세요.
예전에 일시금을 받았다면 반환일시금 반납 제도로 그 기간을 되살릴 수 있습니다. 받은 돈에 이자를 더해 내야 하고, 종전 가입기간에 따라 3회에서 24회까지 나눠 낼 수 있습니다. 60세 이후 기간이 모자라면 65세 전까지 임의계속가입으로 보험료 9.5%를 본인이 전부 내며 채웁니다.
크레딧은 연금을 실제로 얼마나 늘려 줄까요? 복지부 10월 1일 발표를 보면 2026년 A값 기준 출산크레딧 12개월은 월 3만4,330원, 15개월은 월 4만2,910원을 늘립니다. 군복무크레딧은 12개월이 월 2만5,740원, 18개월이 월 3만8,620원입니다.
이 숫자를 달수로 나누면 출산크레딧 한 달은 약 2,860원, 군복무크레딧 한 달은 약 2,145원입니다. 같은 한 달이라도 값이 다른 건 소득으로 인정해 주는 금액이 다르기 때문입니다. 정책브리핑 출산크레딧 안내는 출산크레딧 기간의 소득을 A값으로 인정한다고 설명합니다.
기준은 2026년 10월 1일 복지부 발표이고, 적용 시점은 아래 표로 확인하세요. 공단 연금개혁 안내에 따라 2026년 이후 태어나거나 입양된 첫째도 12개월을 받고, 50개월 상한은 사라졌습니다. 10월 1일 국회를 통과한 개정안에 따라 2027년 1월 1일부터는 2027년 이후 얻는 둘째가 15개월, 2027년 전역자는 군복무 전체 기간을 인정받습니다. 아직 시행 전입니다.
누구 몫으로 할지도 정해야 합니다. 출산크레딧은 부모가 합의한 한 명에게 몰아주고, 합의가 없으면 반씩 나눠 각자의 가입기간에 넣습니다. 베이비뉴스 10월 5일 보도에 따르면 6월 누계 수혜자 1만2,052명 중 96.8%가 남성이었습니다.
왜 이렇게 쏠렸을까요? 보도는 크레딧이 출산 때가 아니라 노령연금을 청구할 때 더해지는 사후 산입이라, 10년을 채운 쪽에 몰아야 당장 연금이 는다고 짚었습니다. 배우자가 10년을 못 채웠다면 크레딧보다 추납이나 임의가입으로 10년부터 넘기는 게 먼저입니다.
실직 중이라면 실업크레딧으로 보험료 75%를 지원받아 공백을 줄일 수 있습니다. 신청 기한과 계산은 실업크레딧 글에서 확인하세요.
