노령연금 수령나이 출생연도별 조기·연기 감액률 2026

노령연금은 국민연금 가입기간이 10년 이상인 사람이 지급개시연령에 도달했을 때 평생 받는 급여입니다. 국민연금공단의 노령연금 안내는 받는 시점에 따라 노령연금, 조기노령연금, 연기연금 세 가지로 나눕니다.

조기노령연금은 지급개시연령보다 최대 5년 먼저 신청해 받는 대신 평생 감액된 금액을 받습니다. 연기연금은 반대로 최대 5년 늦게 신청해 가산된 금액을 받습니다.

분할연금은 이혼한 배우자가 혼인 기간에 해당하는 연금을 나눠 받는 제도로, 네 번째 갈래로 따로 분류됩니다. 가입기간이 10년에 못 미치면 넷 중 어디에도 해당하지 않으니, 실업 기간의 보험료를 지원하는 실업크레딧으로 가입기간을 채우는 방법도 있습니다.

국민연금공단의 노령연금 안내는 출생연도별로 지급개시연령을 다섯 구간으로 나눕니다. 1953년부터 1956년 사이 출생자는 61세, 1957년부터 1960년 사이는 62세부터 받습니다.

1961년부터 1964년 사이 출생자는 63세, 1965년부터 1968년 사이는 64세부터 받습니다. 1969년 이후 출생자는 65세가 돼야 정상적으로 받을 수 있습니다.

아래 표는 정상 지급개시연령과 조기노령연금을 신청할 수 있는 가장 이른 나이를 함께 정리한 것입니다.

조기노령연금은 지급개시연령 1년 전에 청구하면 6%, 2년 전이면 12%, 이런 식으로 1년 당길 때마다 6%씩 더 깎입니다. 5년을 모두 당기면 정상 금액의 70%만 평생 받습니다.

이 감액률을 월 100만원 기준으로 계산해 비교해 보겠습니다. 60세부터 월 70만원씩 받는 경우와 65세부터 월 100만원씩 받는 경우는 76세 무렵부터 총 수령액이 역전됩니다. 76세 이전에 받지 못하게 되면 조기수령이 유리하고, 그 이후까지 받는다면 정상수령 총액이 더 큽니다.

예상 수명과 당장 필요한 생활비를 함께 따져야 하는 이유가 여기에 있습니다. 소득이 끊겨 생활비가 급하다면 노후긴급자금 대부지원으로 급한 불을 먼저 끄는 방법도 있습니다.

조기노령연금은 처음 신청할 때부터 소득이 있는 업무에 종사하지 않아야 한다는 조건이 붙습니다. 국민연금공단의 노령연금 안내는 월평균소득금액이 A값을 넘으면 소득이 있는 업무로 본다고 설명합니다.

2026년 A값은 3,193,511원입니다. 조기노령연금을 받다가 재취업이나 사업으로 이 금액을 넘는 소득이 생기면, 지급개시연령에 이를 때까지 연금 지급이 정지됩니다.

이는 이미 정상적으로 받는 사람에게 적용되는 소득활동 감액 기준과는 다른 금액입니다. 재직자 노령연금 감액 기준은 월 519만원대로 완화됐습니다. 이 내용은 국민연금 소득활동 감액 완화 글에서 자세히 다룹니다.

연기연금은 지급개시연령부터 최대 5년까지 수령을 미루는 대신 1년당 7.2%, 월 0.6%씩 가산해 받는 방식입니다. 5년을 모두 미루면 정상 금액의 136%를 평생 받습니다.

건강하고 다른 소득이 있어 당장 연금이 급하지 않다면 연기가 유리할 수 있습니다. 반대로 기초연금을 함께 받는 사람은 노령연금이 늘어날수록 기초연금이 깎이는 기초연금액 감액 기준을 따로 살펴야 합니다.

노령연금 조기수령과 기초연금 연계감액이 함께 걸리는 경우는 관련 글에서 구체적인 감액 구간을 다룹니다. 이혼한 배우자가 받는 분할연금은 혼인 기간이 5년 이상이고 양쪽 모두 지급개시연령에 도달해야 신청할 수 있습니다.

분할연금 청구 기한은 수급권이 생긴 날부터 5년 이내입니다. 조기·정상·연기 중 무엇을 고를지는 예상 수명, 당장 필요한 생활비, 기초연금 연계감액을 함께 따져 정하는 판단입니다.