보금자리론 신혼부부 소득요건 10월 완화 부부 중 1인 7천만원 이하

금융위원회가 8월 13일 보도자료로 밝힌 대책에 따라 신혼부부 보금자리론 소득요건에 새 길이 하나 열립니다. 부부 중 한 명의 연소득이 7,000만원 이하면 합산 소득과 상관없이 신청할 수 있습니다. 시행은 10월 중, 주택금융공사 내규 개정 뒤입니다.

기존 기준이 사라지는 것은 아닙니다. 합산 8,500만원 이하 기준은 그대로 남고, 1인 7,000만원 이하 기준이 나란히 추가됩니다. 두 기준 중 하나만 맞으면 됩니다.

왜 바꿨을까요. 미혼 때는 각자 7,000만원 이하로 받을 수 있던 두 사람이 혼인신고를 하면 합산 8,500만원 벽에 막혔습니다. 뉴시스 8월 13일 보도는 이 구조를 결혼페널티라 부르고, 혼인신고를 미루는 원인으로 짚었습니다.

신혼부부 정의는 주택금융공사 상품 안내에 있습니다. 대출신청일 기준 혼인신고일이 7년 이내인 부부와 결혼예정자입니다. 이 정의는 그대로니 혼인신고일부터 7년을 먼저 세어 보세요.

보금자리론 소득요건은 가구 유형별로 층이 나뉩니다. 일반 7,000만원, 신혼 8,500만원, 다자녀 1억원이고 1자녀 가구는 9,000만원입니다. 10월 이후 달라지는 칸은 아래 표의 신혼 줄 하나뿐이니 그 줄부터 보세요.

주택가격과 한도는 이번 대책에 들어 있지 않습니다. 담보주택은 공부상 가격 6억원 이하, 대출한도는 3억 6,000만원, 다자녀·전세사기피해자는 4억원, 생애최초는 4억 2,000만원까지입니다. LTV 70%, DTI 60% 상한도 그대로죠. 한도가 늘어난다는 뜻은 아닙니다.

생애최초 구입자 규정도 함께 손질됐습니다. 파이낸셜뉴스 8월 16일 기사에 따르면 상속처럼 불가피한 사유로 주택 소유 이력이 있어도 여신심사위원회를 거치면 생애최초 우대를 받을 수 있습니다. 이 부분은 8월 31일부터 이미 적용 중, 10월을 기다릴 필요가 없습니다.

표 마지막 줄의 청년미래보금자리론은 이번 대책으로 신설되는 별도 상품입니다. 만 39세 이하가 4억원 이하 비아파트를 살 때 쓰는 상품으로 2027년 1월 출시 예정입니다. 신혼 소득요건 완화와는 다른 상품이니 섞어 보지 마세요.

부부 각자의 연소득을 놓고 기존 기준과 10월 이후 기준을 나눠 계산했습니다. 부양 자녀는 없다고 가정한 자체 시뮬레이션입니다.

• 예시 1: 남편 6,800만원, 아내 4,000만원. 합산 1억 800만원으로 기존 기준은 불가. 두 사람 모두 7,000만원 이하라 새 기준으로 가능.
• 예시 2: 남편 7,200만원, 아내 6,500만원. 합산 1억 3,700만원으로 기존 불가. 아내 소득이 7,000만원 이하라 새 기준으로 가능.
• 예시 3: 남편 7,500만원, 아내 7,100만원. 합산 1억 4,600만원, 둘 다 7,000만원 초과라 새 기준으로도 불가. 자녀가 있어도 9,000만원·1억원 기준을 넘습니다.
• 예시 4: 남편 5,000만원, 아내 3,000만원. 합산 8,000만원으로 지금도 가능. 10월을 기다릴 이유가 없습니다.

판단 순서는 단순합니다. 합산이 8,500만원 이하인지 먼저 보고, 넘으면 둘 중 낮은 소득이 7,000만원 이하인지 봅니다. 둘 다 아니면 자녀 수에 따른 9,000만원·1억원 기준만 남습니다.

한 가지는 아직 열려 있습니다. 1인 기준으로 자격을 얻어도 한도는 DTI 60% 안에서 정해지는데, 이때 부부합산 소득을 쓰는지 기준을 맞춘 한 사람 소득만 쓰는지는 발표에 없습니다. 내규 개정문이 공개되면 이 항목을 갱신하겠습니다.

시행 시기는 세 출처가 모두 10월로 적습니다. 한국경제 8월 13일 기사는 10월부터라고 썼고, 금융위 자료도 내규 개정과 전산 개발 뒤 10월 시행으로 밝혔습니다. 하루 단위 날짜가 확정된 것은 아닙니다.

9월 27일에 주택금융공사 공지사항과 상품 안내 페이지를 확인했습니다. 두 곳 모두 신혼 소득요건 개정 공고가 아직 없습니다. 이 글의 10월은 시행 예정 달이고, 확정일은 공고가 올라온 뒤 갱신합니다.

금리는 주택금융공사 9월 1일 공시 기준 만기별 연 5.00~5.30%입니다. 30년 만기 u-보금자리론이 연 5.20%, 온라인 전용 아낌e는 0.1%p 낮은 5.10%입니다. 우대금리는 신생아 출산 0.2%p, 다자녀 0.5%p(2자녀)·0.7%p(3자녀 이상), 전세사기피해자 1.0%p로 중복 최대 1.0%p입니다.

10월 금리는 10월 1일에 새로 공시되니 지금 숫자로 원리금을 확정하지 마세요. 실행 시 확정된 금리가 만기까지 고정됩니다.

디딤돌 대출과 헷갈리는 분이 많습니다. 디딤돌은 국토교통부 주택도시기금 상품이고 소득 상한이 더 낮습니다. 신혼 합산 8,500만원 기준에 이번 대책으로 한 명 6,000만원 이하 기준이 추가됩니다.

보금자리론은 주택금융공사 상품으로 소득 상한이 높고 주택가격 6억원까지 봅니다. 금리·한도 비교는 디딤돌 정리 글에 있습니다. 소득이 낮으면 디딤돌 금리가 유리한 편입니다.

신청 전 걸리는 지점 세 가지를 짚어 두세요.

• 혼인신고일이 대출신청일 기준 7년 이내인지. 8년째면 일반 7,000만원 기준으로 돌아갑니다.
• 소득 증빙 기준. 근로자는 전년도 원천징수영수증, 사업자는 소득금액증명이라 올해 연봉이 올랐어도 작년 숫자를 봅니다.
• 무주택 또는 1주택 조건. 담보주택 외에 집이 있으면 처분 조건이 붙습니다.

10월 초 계약을 앞두었다면 순서는 이렇습니다. 주택금융공사 공지사항에서 개정 공고 날짜를 확인하고, 없으면 1688-8114로 시행일을 묻고, 잔금일이 시행일 뒤인지 맞춰 보세요.